¿Cómo me ayuda el proceso de quiebra a lidiar con mis deudas?


Por: Lcda. Lisandra Rodríguez Moreno


Con el fin de las moratorias de los préstamos hipotecarios acercándose, recibimos consultas a diario de cómo se pueden manejar los atrasos en las deudas hipotecarias durante este último año. Debido al fin de las moratorias en otros tipos de préstamo, los acreedores están muy agresivos en sus gestiones de cobro. Dado a esta situación, la quiebra es un proceso que puede ayudarle a lidiar con este problema financiero, ya que con la presentación de una petición de quiebra las gestiones de cobro se paralizan.


Para los individuos existen dos tipos de quiebras, son los Capítulos 7 y el 13. Para saber cuál le conviene, hay que examinar su información financiera y los tipos de deuda que tiene. Este proceso de análisis es uno que debe hacerse con calma y asesorado sobre los procesos de quiebra.


El Capítulo 7 es el que se utiliza para liquidar sus deudas. El propósito es liquidar todos los bienes que tiene disponible el deudor y pagar hasta donde alcance. Existen bienes que están exentos bajo la ley, y no se consideraran en el cálculo de bienes disponibles. Este capítulo está disponible cuando la mayoría de sus deudas son no aseguradas, tales como: préstamos personales, tarjetas de crédito, gastos médicos, y cualquier otra deuda que no tenga colateral. Bajo el mismo, se presenta una petición de quiebra, solicitándole al Tribunal que lo releve de sus deudas.


El Capítulo 13 se utiliza para llevar a cabo una reorganización de sus deudas. Se hace un análisis de todas sus deudas y se diseña un plan de pago para cumplir dentro de un período de 3 a 5 años. El plan que se presente al Tribunal dependerá de las circunstancias de cada persona. Hay que tomar en consideración el ingreso disponible y los gastos recurrentes que tiene el deudor.


Bajo este tipo de capítulo, se incluyen comúnmente atrasos en los préstamos hipotecarios, de carro, pensiones alimentarias y la eliminación de las deudas no aseguradas, como las tarjetas de crédito, préstamos personales y gastos médicos. Para solicitar una quiebra bajo este plan, hay que presentar al Tribunal una Petición de quiebra y se somete un plan de pago, ajustado a sus circunstancias particulares, para la aprobación de este. A través de la quiebra, el acreedor tiene que aceptar el plan de pago, una vez el mismo aprobado en el proceso de quiebra.


Si usted es dueño de su casa y tiene una hipoteca, o tiene un vehículo de motor el cuál está pagando, el Capítulo 13 es el que debe considerar. Bajo esta opción, se le permite pagar los atrasos a esos préstamos y retener el bien, pagando la cantidad corriente después de presentada la quiebra. Al hacer un plan para el repago de todas sus deudas, deberá tener el ingreso disponible para cumplir con sus obligaciones corrientes, dejando dentro del plan los atrasos que tenía en ese préstamo. Además, bajo esta opción, si tiene co-deudores, estos quedaran protegidos.


Bajo ambos capítulos, la cantidad de documentación que hay presentar para demostrar su situación económica es numerosa. Debe conseguir evidencia de sus ingresos, planillas de contribución sobre ingresos, evidencia de sus gastos, escrituras de su propiedad, etc.


La decisión de presentar una Petición de Quiebra es una que debe tomar luego de un asesoramiento adecuado y un análisis mesurado de su situación. Debe ser orientado por su abogado sobre las distintas opciones. Luego de entregar los documentos requeridos por el abogado, se discutirá su realidad particular en detalle para brindarle la orientación específica sobre el particular. Además, recibirá la orientación de asuntos requeridos para presentar la Petición, tales como: tomar el curso requerido sobre consejería de crédito, si es necesario hacer un estudio de título de su propiedad y otros asuntos que puedan ser requeridos, dependiendo del escenario que usted presente.


Si entiende que la quiebra es una posible opción para usted, busque asesoramiento con un abogado que atienda casos de este tipo. Generalmente, después del asesoramiento, se le entrega un listado de documentos que debe conseguir si entiende que presentar una quiebra para reorganizarse es una posibilidad real.


La información brindada en este artículo es una orientación general y no debe ser considerada como una consulta legal específica. Para una consulta personalizada, se pueden comunicar a las oficinas del Estudio Legal Rodríguez Moreno, al 787-603-5199, visite nuestra página de Facebook bajo Estudio Legal Rodríguez Moreno o nuestra página web: www.estudiolegal-pr.com.

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